“Viele Wege führen zum schuldenfreien Eigenheim, sie müssen nur entdeckt werden. Jeder hat andere Wünsche, Ziele und Vorstellungen. Jeder ist zu einem anderen Risiko bereit und dennoch nutzen mindestens ¾ aller Deutschen die gleiche Finanzierungsform. Kann das richtig sein?”
Im Allgemeinen
Finanzierungswege für alle Lebenslagen
Geringe Kosten und kurze Laufzeiten
Wir gehen keine ausgetretenen Wege, sondern finden für jeden unserer Mandanten eine maßgeschneiderte Lösung. Aus einer Vielzahl von Finanzierungsmöglichkeiten wählen wir für Sie die Finanzierungsform, die optimal zu Ihnen und Ihrer Lebenslage passt. Bei uns bekommen Sie eine Finanzierung, die günstig ist und/ oder an kurze Laufzeiten gebunden ist.
Ob für eine Umschuldung oder für die Finanzierung Ihres Neubauvorhabens – wir entwickeln für Sie ein allumfassendes Finanzierungskonzept und finden so den für Sie bestmöglichen Finanzierungsweg. Auch nach Abschluss der Finanzierung betreuen wir Sie mit unserem Die Werteschöpfer-Service.
Eine Finanzierung einzugehen ist für die meisten ein großer Schritt. Umso wichtiger ist es, hier von Anfang an einen kompetenten Ansprechpartner zur Seite zu haben.
Die Werteschöpfer-Service
• Ganzheitliche Beratung aus einer Hand
• Individuelle Auswertung der bestehenden Finanzierungskonstruktion
• Ausführliche, auf den Einzelfall abgestimmte Beratung
• Begleitung über den gesamten Prozess der Umschuldung/ Neufinanzierung
• Komplette Abwicklung für den Darlehensnehmer
• Regelmäßiges Reporting über den aktuellen Stand des Darlehens
• Weitergabe der Marktbeobachtung an den Mandanten
• Sprachrohr zwischen Mandant und Bank
Mehr Informationen
Finanzierungsformen
Weil die Art der Finanzierung zu einem passen muss…
Nachfolgend erhalten Sie einen kurzen Überblick über die verschiedenen Finanzierungsformen. Welche davon für unsere Mandanten in Frage kommt, ermitteln wir mit Hilfe einer ausführlichen Finanzanalyse, mit der wir die Wünsche, Ziele und die Risikobereitschaft jedes einzelnen Mandanten im Vorfeld genau ermitteln.
Annuitätendarlehen
Ein Annuitätendarlehen ist ein klassisches Darlehen mit konstanten Raten. Diese Raten setzen sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammen. Mit jeder Rate tilgt man somit auch einen Teil der Restschuld, was bedeutet, dass sich auch der Zinsanteil zu Gunsten des Tilgungsanteils verringert. Somit ist gewährleistet, dass nach Ende der Laufzeit die Restschuld vollständig getilgt ist. In Deutschland wird der Zinssatz üblicherweise für fünf, zehn oder fünfzehn Jahre festgeschrieben.
Bauspardarlehen
Grundlage eines Bauspardarlehens ist ein Bausparvertrag, bei dem zunächst nur Geld eingespart wird. Auf diesen Sparvertrag werden aber nur sehr geringe Guthabenszinsen gewährt. Positiv an dieser Darlehensart ist jedoch die Gewährung eines günstigen Zinses sowie die Zinssicherheit über eine sehr lange Laufzeit.
Cap-Darlehen
Ein Cap-Darlehen ist ein Annuitätendarlehen mit variablem Zinssatz. Das heißt, es wird immer nur eine Zinsbindung von wenigen Monaten eingegangen. Danach wird der neue Zinssatz aktuell angepasst (nach dem EURIBOR). Bei Abschluss eines Cap-Darlehens wird eine Zinsobergrenze vereinbart (Cap), die vom zu zahlenden Zins nicht überschritten werden kann. Somit ist man vor einem hohen Zinsanstieg abgesichert.
Forward-Darlehen
Wer an einen steigenden Zins glaubt, kann sich schon heute die Zinsen für morgen sichern. Denn mit einem Forward-Darlehen sichert man sich den aktuellen Zinssatz für einen späteren Bedarf und schließt somit Zinsrisiken aus. Für diese Sicherheit muss man aber in Form eines Zinsaufschlages zahlen.
Fremdwährungsdarlehen
Wer ein normales Darlehen zu langweilig findet, kann mit einem Fremdwährungsdarlehen die extrem günstigen Zinsen im Ausland nutzen. Beispielsweise die Schweiz oder Japan bieten hier hohe Zinsvorteile. Doch nicht nur von den Zinsvorteilen kann man profitieren. Sinkt der Kurs der fremden Währung im Vergleich zum Euro, sinkt gleichzeitig auch die Schuldlast. Im Gegenzug bedeutet dies jedoch auch: Sollte der Fremdwährungskurs steigen, erhöht sich auch die Schuldensumme. Da ein Fremdwährungsdarlehen aber meist variabel abgeschlossen wird, kann man zu jedem Zeitpunkt auf Kursschwankungen mit einer Umfinanzierung reagieren.
Kfw-Darlehen
Die Kfw-Förderbank vergibt im Rahmen der Förderung der Wohnungswirtschaft zinsgünstige Darlehen. Diese Darlehensart ist vom Staat gefördert und kann auch mit anderen Darlehensarten kombiniert werden. Die Sollzinsfestschreibung gewährleistet dabei die nötige Sicherheit.
Tilgungsaussetzungsdarlehen
Bei dieser Darlehensform werden zunächst nur die Zinsen gezahlt, die Tilgung wird komplett aufgeschoben. Der Vorteil eines Tilgungsaussetzungsdarlehens ist also, dass neben dem Darlehen Kapital aufgebaut wird, welches durch richtige Anlage Gewinn ausschütten kann.
Variables Darlehen
Bei dieser Darlehensart hat man nur sehr kurze Zinsbindungen. Diese richten sich nach den aktuellen Zinsmarktkonditionen und fallen dadurch meist geringer aus als die Zinsen bei langfristigen Darlehnsarten. Dieses Darlehen ist besonders für Klienten geeignet, die die oft günstigeren kurzfristigen Konditionen nutzen möchten oder mit einem fallenden Zins rechnen.
WährungsInformationSystem
WIS - Die Zeitschrift für interessierte Mandanten
Was ist das WIS?
Das WIS ist eine Zeitschrift, die wir, Die Werteschöpfer, einmal im Quartal exklusiv für interessierte Mandanten herausgeben. Sie finden darin Markteinschätzungen und Währungsprognosen, wobei insbesondere die Entwicklungen von Fremdwährungen wie dem Dollar, dem Yen oder dem Schweizer Franken und die dafür erforderlichen wirtschaftlichen Hintergründe näher beleuchtet werden.
Für wen ist das WIS gedacht?
Dieser Service richtet sich besonders an die Mandanten, die sich für die Entwicklungen am Devisenmarkt sowie für deren wirtschaftliche Hintergründe interessieren.